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La última actualización de esta entrada fue hecha el 14 junio, 2024 por Julián Spadaro

En el mundo actual, la tecnología está transformando rápidamente la forma en que manejamos nuestras finanzas. Las Fintech, una combinación de finanzas y tecnología, están en el centro de esta revolución. Pero, ¿qué son realmente las Fintech y cómo pueden afectar nuestra vida diaria? En este artículo, exploraremos las 12 preguntas más comunes sobre las Fintech de manera sencilla y sin utilizar lenguaje técnico. Descubriremos cómo estas empresas están cambiando la forma en que pagamos, invertimos, tomamos préstamos y mucho más, brindando soluciones financieras innovadoras y accesibles para todos. Empezamos.

1 ¿Qué es una fintech?

La palabra “Fintech” es una combinación de “finanzas” y “tecnología”. Básicamente, una fintech es una empresa que utiliza la tecnología para ofrecer servicios financieros de forma innovadora, eficiente, rápida y accesible en comparación con las instituciones financieras tradicionales. Estas empresas brindan soluciones financieras como pagos, transferencias, préstamos, inversiones, seguros, etc., pero exclusivamente de manera digital a través de sus plataformas web o aplicaciones para dispositivos móviles. Esto permite agilizar y automatizar los procesos financieros, mejorando así la experiencia del usuario e incluso, en muchas ocasiones, a un costo menor que las instituciones financieras tradicionales.

Las Fintech están revolucionando la forma en que las personas acceden a servicios financieros al aprovechar la tecnología para hacerlos más accesibles, eficientes y, en muchos casos, más económicos. Su crecimiento exponencial está democratizando el acceso a servicios financieros, llegando a personas que antes estaban excluidas del sistema tradicional.

Además, las Fintech están constantemente innovando para ofrecer nuevas soluciones y mejorar la experiencia del usuario en áreas como pagos, transferencias, préstamos, inversiones y seguros.

2 ¿Cuáles son los tipos de fintech?

El mundo Fintech es tan diverso como las necesidades financieras de las personas. Aquí te presento una clasificación general de los tipos más comunes:

1. De pagos y transferencias: Facilitan el envío y recepción de dinero de forma rápida y segura. Por ejemplo: Mercado Pago, PayPal, Ualá.
   
2. De préstamos: Plataformas que conectan directamente a prestatarios con inversores, eliminando la necesidad de intermediarios financieros tradicionales.
   
3. Gestión de inversiones: Permiten invertir en diferentes instrumentos financieros de forma fácil y segura. Por ejemplo: Invertir On Line.

Si te interesa invertir a través de las plataformas de fintech, te recomendamos que antes leas este artículo donde te mostramos y explicamos 10 opciones para invertir ordenadas por riesgo.

4. Criptomonedas: Tecnologías financieras descentralizadas que permiten y facilitan la compra, venta y gestión de criptomonedas de manera transparente. Por ejemplo: Binance.
   
5. Gestión Financiera Personal: Ayudan a organizar tus finanzas personales, incluyendo presupuestos, seguimiento y control de gastos, planificación financiera, ahorro de dinero y gestión de deudas.
   
6. Crowdfunding: Plataformas en línea que permiten a las personas recaudar fondos para proyectos empresariales, personales o sociales a través de donaciones, préstamos o inversiones de la comunidad en general.

7. Insurtech: Tecnologías que mejoran la eficiencia y la experiencia del usuario en la industria de seguros, incluyendo comparadores de seguros, plataformas de gestión de reclamaciones y seguros basados en datos.
   
8. Blockchain: La tecnología blockchain es un sistema descentralizado y distribuido que permite el almacenamiento y la transferencia segura de datos de manera transparente y confiable. Se basa en una cadena de bloques, donde cada bloque contiene un conjunto de transacciones verificadas y enlazadas de forma cronológica a través de una red de computadoras interconectadas.

Es importante aclarar que esta lista no es exhaustiva, ya que el mundo Fintech está en constante evolución y surgen nuevos tipos de empresas cada día.

3 ¿Cómo funcionan las fintech?

Las Fintech operan de manera innovadora y eficiente a través de aplicaciones móviles, plataformas web y otros canales digitales, ofreciendo comodidad y facilidad de uso, con la ventaja de tener acceso 24/7.

Además, estas empresas priorizan la experiencia del usuario, diseñando interfaces amigables e intuitivas para facilitar la gestión del dinero de manera segura y confiable. Implementan medidas de seguridad avanzadas, como la encriptación de datos y la autenticación de dos factores, para proteger la información personal y financiera.

Veamos algunos ejemplos de cómo funcionan en la práctica:

1. Pagos móviles: Puedes enviar y recibir dinero al instante a través de tu smartphone, sin necesidad de efectivo ni tarjetas físicas.
   
2. Préstamos online: Solicitas un préstamo a través de la app de la Fintech y en poco tiempo recibes una respuesta con tasas de interés competitivas.
   
3. Inversión fraccionada: Puedes invertir en acciones o fondos de inversión con montos más bajos, democratizando el acceso al mercado financiero.

Es importante tener en cuenta que la regulación de las Fintech varía según cada país. Por lo tanto, se recomienda realizar una investigación exhaustiva antes de utilizar sus servicios. Asimismo, es importante elegir una empresa confiable que implemente las medidas de seguridad adecuadas para proteger tu información financiera.

4 ¿Cuáles son las ventajas de las fintech?

Las Fintechs ofrecen una serie de ventajas que las convierten en una alternativa atractiva frente a los servicios financieros tradicionales. Veamos algunas de ellas:

1. Mayor comodidad y facilidad de uso.
   
2. Menores costos.
   
3. Inclusión financiera a un público más amplio y con menor conocimiento técnico sobre finanzas.
   
4. Mayor transparencia gracias a la tecnología blockchain, entre otras.
   
5. Innovación constante.
   
6. Mayor y mejor personalización, pudiendo elegir los productos y servicios que mejor se adapten a tus necesidades y preferencias.
   
7. Acceso 24/7.
   
8. Las Fintechs pueden ayudarte a ahorrar tiempo, dinero y tener un mayor control sobre tus finanzas.

5 ¿Cuáles son las desventajas de las fintech?

Si bien las Fintechs ofrecen una serie de ventajas, también es importante conocer las desventajas que pueden presentar:

1. En algunos países, la regulación de las Fintechs aún está en desarrollo, esto puede generar riesgos para los usuarios, como la falta de protección en caso de fraude o quiebra de la empresa.
   
2. Son un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes. Tambien pueden ser un blanco para los estafadores.
   
3. Dependen en gran medida de la tecnología, los usuarios pueden enfrentar inconvenientes si experimentan interrupciones en los servicios en línea o fallas técnicas.

4. Aunque las Fintech tienen el potencial de democratizar el acceso a servicios financieros, algunas personas pueden quedar excluidas debido a la falta de acceso a internet o a el conocimiento necesario sobre el uso de la tecnología.
   
5. A menudo tienen un soporte limitado, lo que puede dificultar la resolución de problemas o la obtención de asesoramiento personalizado.
   
6. No tienen un historial tan extenso como los bancos tradicionales, esto puede dificultar la evaluación de su solidez financiera y su capacidad para cumplir con sus obligaciones.

6 ¿Cómo invertir en fitech?

Invertir en Fintech puede ser una opción interesante para aquellos que buscan diversificar su cartera y participar en el crecimiento de este sector innovador y en rápido desarrollo. Sin embargo, como con cualquier inversión, implica riesgos que debes considerar antes de tomar una decisión.

Entre algunas de las opciones en las que puedes invertir usando las Fintech se encuentran, recordando que en apartados anteriores ya las hemos explicado¹:

• Compra y venta de acciones.
• Fondos Comunes de Inversión.
• Crowfunding.
• Pedir prestamos.
• Compra y venta de criptomonedas.
• Comprar moneda extranjera.

Si estás en Argentina, te recomendamos que veas nuestro vídeo en YouTube sobre los 7 tipos de dólares que existen en Argentina 2024.

Recuerda siempre que antes de invertir en Fintech, es necesario que comprendas los riesgos asociados a cada tipo de inversión. Algunas opciones, como los plazos, ofrecen mayor seguridad y menor riesgo de pérdida de dinero, a diferencia de inversiones de alto riesgo como las criptomonedas.

También es importante asegurarte de invertir en una Fintech confiable y diversificar tus inversiones. Considera también consultar a un asesor financiero para obtener orientación personalizada según tus objetivos y situación financiera.

7 ¿Cuáles son las mejores fintech?

No existe una respuesta única a la pregunta de cuáles son las mejores Fintech, ya que depende de tus necesidades y preferencias específicas. Algunas de las más populares en Argentina en 2024 incluyen:

• Pagos y transferencias: Mercado Pago, Uala, Cuenta DNI.
• Bancos digitales: Prex, Brubank.
• Préstamos: Creditea, Lenddo.
• Inversiones: Invertir On Line.
• Criptomonedas: Binance, Bitso, Crypto.com

Estos son sólo unos pocos ejemplos y sólo de algunos sectores de la gran variedad de alternativas que ofrecen las fintech.²

8 ¿Cómo puedo saber si una fintech es segura?

Al evaluar una Fintech, es importante combinar múltiples fuentes de información y utilizar tu propio juicio para tomar una decisión informada sobre su seguridad y confiabilidad. Para determinar si una Fintech es segura, considera evaluar los siguientes aspectos:

1. Verifica si la empresa con la que vas a operar está regulada por las autoridades financieras competentes en el país o región de operes. Por ejemplo, en Argentina, la Comisión Nacional de Valores (CNV) y el Banco Central de la República Argentina (BCRA) son las entidades responsables de regular este tipo de entidades. 
   
2. Examina la transparencia de la empresa en cuanto a sus prácticas comerciales, términos y condiciones, políticas de privacidad y divulgaciones de seguridad. Una Fintech confiable debe proporcionar información clara y completa sobre cómo maneja tus datos personales y financieros.
   
3. Investiga las medidas de seguridad implementadas por la Fintech para proteger tus datos y transacciones. Esto puede incluir encriptación de datos, autenticación de dos factores, monitoreo de seguridad en tiempo real y protección contra fraudes.

4. Investiga la trayectoria y antecedentes de la empresa, incluyendo su historia, experiencia en el mercado y asociaciones comerciales.
   
5. Busca opiniones y comentarios de otros usuarios sobre la Fintech en fuentes confiables, como sitios web de reseñas, foros financieros o redes sociales.
   
6. Asegúrate de comprender las comisiones, tarifas, riesgos y responsabilidades asociados a cada producto o servicio y que las mismas sean claras y accesibles.
   
7. Investiga la calidad del servicio de atención al cliente de la Fintech.
   
8. Verifica que el sitio web y la aplicación de la Fintech sean profesionales y estén bien diseñados.

9 ¿Qué es la banca digital?

La banca digital se refiere al conjunto de servicios bancarios que se ofrecen de manera totalmente electrónica, a través de plataformas en línea o aplicaciones móviles. Es como tener una sucursal bancaria abierta las 24 horas del día, los 7 días de la semana, accesible desde cualquier dispositivo electrónico con conexión a internet. En lugar de tener que acudir físicamente a una sucursal bancaria, los clientes pueden realizar una amplia gama de transacciones y operaciones bancarias desde la comodidad de sus dispositivos electrónicos, como computadoras, teléfonos inteligentes o tabletas.

Estos servicios incluyen, entre otros, la apertura de cuentas bancarias, la realización de transferencias de fondos, el pago de facturas, la solicitud de préstamos, la gestión de inversiones y la consulta de saldos y movimientos. La banca digital ha transformado la forma en que las personas gestionan sus finanzas, ofreciendo mayor conveniencia, accesibilidad y eficiencia en comparación con los servicios bancarios tradicionales.

La banca digital está tan en auge y desarrollo que ya existen bancos 100% virtuales como Brubank, Openbank, Prex, entre otros. La banca digital es una tendencia en auge que está transformando la forma en que gestionamos nuestras finanzas. Si aún no la utilizas, te invito a que la explores y descubras sus ventajas.

10 ¿Cuál es la diferencia entre fintech y banca tradicional?

Las Fintech y la banca tradicional son dos sistemas que ofrecen servicios financieros, pero presentan diferencias importantes:

Modelo de negocio:

• Fintech: Son empresas emergentes que utilizan tecnología digital innovadora para ofrecer servicios financieros específicos, como pagos, préstamos o inversiones, entre otros.
• Banca tradicional: Entidades financieras establecidas en un lugar físico y que ofrecen una amplia gama de servicios, incluyendo cuentas bancarias, créditos, hipotecas, seguros, etc.

Regulación:

• Fintech: Las regulaciones para Fintechs están en desarrollo en muchos países.
• Banca tradicional: La banca tradicional está sujeta a una amplia y detallada regulación financiera.

Tecnología:

• Fintech: Las Fintechs se basan en tecnologías de última generación para ofrecer experiencias de usuario fluidas y personalizadas.
• Banca tradicional: La banca tradicional suele tener sistemas tecnológicos más antiguos y menos adaptables a las nuevas necesidades.

Costos:

• Fintech: Las Fintechs suelen tener costos operativos más bajos, lo que puede traducirse en menores comisiones para los usuarios.
• Banca tradicional: La banca tradicional tiene estructuras de costos más complejas, lo que puede traducirse en comisiones más altas.

Innovación:

• Fintech: Las Fintechs son pioneras en la innovación financiera, desarrollando nuevos productos y servicios.
• Banca tradicional: La banca tradicional suele ser más lenta en la adopción de nuevas tecnologías.

Servicio al cliente:

• Fintech: Las Fintechs suelen ofrecer un servicio al cliente más personalizado y accesible a través de canales digitales.
• Banca tradicional: La banca tradicional ofrece atención al cliente presencial y a través de canales telefónicos, pero puede ser menos personalizada.

11 ¿Cómo usar una fintech?

Usar una Fintech es generalmente sencillo y rápido. Aquí te explico el proceso paso a paso de la mayoría de las aplicaciones:

1. Investigación y selección: Investiga las diferentes Fintech disponibles en el mercado y elige la que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Considera factores como los servicios ofrecidos, las tarifas, la seguridad y la reputación de la empresa.
   
2. Registro y creación de la cuenta: Una vez que hayas seleccionado una Fintech, regístrate en su plataforma en línea o descarga su aplicación móvil desde la tienda de aplicaciones correspondiente. Sigue las instrucciones para crear una cuenta, proporcionando la información requerida, como tu nombre, dirección, número de identificación, etc.
   
3. Verificación de identidad: Es posible que debas completar un proceso de verificación de identidad para cumplir con las regulaciones financieras y de seguridad. Esto puede implicar el envío de documentos como una identificación oficial o un comprobante de domicilio.
   
4. Conecta tu cuenta bancaria: Algunas Fintechs te permiten conectar tu cuenta bancaria existente para realizar transferencias o recibir fondos. Asegúrate de confiar en la Fintech y verifica que utilice protocolos de seguridad adecuados antes de vincular tu cuenta bancaria.
   
5. Realiza las transacciones financieras: Utiliza la plataforma en línea o la aplicación móvil para realizar las transacciones financieras que necesites. Por ejemplo, puedes transferir dinero a otra cuenta, pagar facturas, solicitar un préstamo o realizar inversiones, todo desde la comodidad de tu dispositivo electrónico.

12 ¿Cuáles son las tendencias futuras de las fintech?

Por otro lado, la tecnología blockchain será fundamental para crear sistemas financieros más seguros, transparentes y eficientes, enfocándose en garantizar la seguridad y privacidad de los datos. Asimismo, se pronostica un mayor desarrollo de las monedas virtuales como Bitcoin, contratos inteligentes y tokens de seguridad. Los pagos sin contacto y las billeteras digitales se consolidarán como la principal forma de realizar transacciones.

Las Fintech seguirán enfocadas en mejorar la experiencia del usuario mediante interfaces intuitivas, procesos simplificados y servicios personalizados. Se pondrá un mayor énfasis en la accesibilidad y la inclusión financiera para llegar a una gama más amplia de usuarios, promoviendo aún más la inclusión financiera.

Por último, se espera el surgimiento de nuevos modelos de negocio como la financiación colectiva, la gestión de inversiones automatizada y los seguros digitales. También se prevé que las fintech desempeñen un papel importante en la promoción de prácticas financieras sostenibles y la inversión en proyectos relacionados con la energía renovable, la mitigación del cambio climático y la protección del medio ambiente.

Conclusiones

Las Fintech han revolucionado la industria financiera, ofreciendo una alternativa más innovadora, accesible, flexible y eficiente que la banca tradicional. Esperamos que estas respuestas a las preguntas más comunes sobre las Fintech hayan proporcionado una visión clara y útil sobre este creciente sector. Si estás buscando una forma innovadora y conveniente de gestionar tus finanzas, las Fintech pueden ser una excelente opción. Si tienes más preguntas o dudas sobre las Fintech, ¡no dudes en preguntarnos!

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1. Descargo de responsabilidad: Este artículo es únicamente con fines educativos y tiene como objetivo explicar el funcionamiento de las Fintech. En ningún momento pretende influir en el lector para que invierta o siga nuestros consejos. Si el lector decide hacerlo, lo hace bajo su propio riesgo y sin responsabilidad alguna para Ensamble de Ideas.
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